开学季，别忘给孩子投学平险

开学时，一些风险意识强的家长会在开学前后考虑为孩子添上一份保障。学生平安保险（以下简称“学平险”）是不少家长的选择。学平险的保障有哪些，究竟该不该买呢？

家长需自行给孩子购买

学平险一般包含人身意外伤害保险、住院医疗保险等，往往由学生入学时自愿投保，是少年儿童投保范围最广、最普遍的一种保险。家长每年只需缴纳几十元至两三百元的保费，就可让孩子获得多项保障。

2015年以前，很少看到保险公司宣传学平险。因为这份保险以往长期由学校统一代收保费，一般也就几十元，基本在开学初交学杂费时一块儿缴纳。2015年6月，教育部等部门联合发文，将学平险的选择权交给市场及家长，学校代收保费划上了“休止符”。

记者了解到，学平险保障主要责任包括：意外伤害（意外身故/残疾）、意外医疗（意外门急诊）以及住院医疗，还有部分公司增加了重大疾病、疾病身故、个人责任、住院津贴等责任，各家公司的主要区别在于保障额度与赔付比例不同。

有商业保险也可再买学平险

购买学平险要注意什么呢？家长首先要看观察期，过了合同约定的观察期发生的疾病，才是合同的责任，有的公司约定是90天，有的约定是30天，观察期越短越好。另外要注意的是，购买学平险前，大多数保险公司没有要求如实告知，但通常学平险还是有除外责任，比如，对先天性遗传疾病是不保的，在观察期内发生的疾病住院是不保的；少部分公司会要求告知门诊和住院病史情况。

那么如果已投保商业保险，是否还需要单独购买学平险？对此，平安产险保险专员建议，学平险的本质是一款意外险和小额医疗险的组合。保费不高，报销比例还很不错，建议即便有商业险，也可给孩子购买学平险。

以平安养老险的学平险产品为例，保费200元，投保对象为3周岁至22周岁的学生，几乎涵盖了幼儿园、小学、中学和大学本科等年龄层的学生。每年保费都是不变的，不会随年龄的增长而提高。不用体检，也不用核保，这些都是商业保险所不具备的。一般住院医疗险都有免赔额，有的学平险住院医疗没有免赔额，或是免赔额很低，使用起来也很方便。

保险专家建议，投保少儿险应遵循“先基本，后完善”的原则，首次为孩子投保，挑选简单易懂、保障全面的基础保险，不要追求一次投保所有的产品。经济能力一般的家长可先给孩子投保学平险，保障基本的意外及医疗风险。在有条件的情况下再去考虑一些其他的少儿商业保险，比如儿童意外险、医疗险或重疾险等。