从“新”出发 向“质”飞跃 共绘实体经济新蓝图

结合经济高质量发展需求，2023年中央金融工作会议指出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。这一政策指引，为金融创新与实体经济融合开辟了新路径，如同春风化雨，滋养着实体经济的每一寸土地。

在“五篇大文章”实践过程中，中国银行惠州分行（以下简称“惠州中行”）将科技金融、绿色金融与普惠金融视为服务实体经济的“金钥匙”和自身转型升级的“加速器”，助力区域实体经济从“新”出发，向“质”飞跃。

科技金融

创新驱动 提升科技金融服务质效

作为“五篇大文章”之首篇，科技金融的提出，赋予了金融服务科技新的历史使命。面对科技创新的浪潮，惠州中行深耕科技金融领域，全方位聚焦科技企业从初创到成熟的各阶段需求，持续强化科技创新服务能力，致力于提升科技金融服务的综合效能。

该行通过构建完善的科技金融组织架构，成立科技金融中心，统筹规划全行科技金融发展，并设立中行惠州仲恺高新区支行及惠州分行营业部为科技金融特色支行，提升对全行科技金融业务发展的示范引领作用。

为解决科技企业面临的“轻资产、融资难”挑战，惠州中行创新性地引入量化评估模型，特别是“创新积分贷”机制，利用“创新积分”工具精准评估科创企业的发展潜力与核心竞争力，定制化提供与企业经营特点相匹配的授信服务方案，有效提升金融服务科技企业质效。截至8月末，惠州中行已成功助力50多户创新积分贷客户获得超过50亿元的信用支持。

“当中行知道我们的融资需求后，立马安排专人跟进，在最短时间内为我们发放了500万元的知识产权质押贷款。”惠州市某精密部件有限公司相关负责人满怀感激地说道。这家成立于2011年的企业，深耕精密模具、手机零部件、汽车零部件等多个领域，其产品广泛应用于计算机、通讯、电子数码、运动器材及LED电源等行业，是行业内技术创新的佼佼者。多年来，该公司始终专注于金属结构件的研发与创新，不仅掌握了精密冲压技术和热能散热系统解决方案等核心技术，还荣获了多项实用新型专利及发明公布，并于2022年荣获国家高新技术企业资质。

今年6月，随着下游客户结算周期的延长，该公司的流动资金面临挑战。正当企业犯难之际，惠州中行及时伸出援手。该行充分了解企业的实际困境后，依托中国银行总行创新推出的线上知识产权质押融资产品——“中银速贷·知惠贷”，以其高效便捷的审批流程和线上操作优势，迅速为企业量身定制了融资方案。通过该公司提供的部分专利作为质押担保，惠州中行成功发放了500万元的知识产权质押贷款，为企业的持续经营和稳健发展提供了强有力的资金保障。

当前，针对高新技术企业、专精特新企业、小巨人企业、科技型中小企业及制造业领军者等多元化客群，惠州中行采用数字化手段开展客户画像，实施精准分层服务策略。通过推广“科创贷”“知惠贷”“中银科企支持贷”及“中银科技通宝”等一系列线上线下科技金融特色产品，该行不仅提供优惠的审批政策、专属绿色通道及专项信贷额度，还构建了覆盖全生命周期的服务体系，确保科技企业尤其是中小微企业获得及时、有效的金融支持。

截至8月底，惠州中行在科技企业金融服务领域取得了显著成效，科技企业贷款余额超200亿元，服务科技企业超1000家，战略新兴贷款余额超270亿元，较年初增速超12%，为高新技术企业、科技型中小企业、专精特新小巨人、专精特新中小企业等注入强劲金融动力。

绿色金融

深度谋划 建立业务发展长效机制

随着低碳环保理念渐入人心，绿色也逐步成为高质量发展的鲜明底色和永续发展的必要条件。作为金融行业的中坚力量，惠州中行深刻理解并积极响应这一时代召唤，深度谋划，长期布局，致力于绿色金融的广泛实践与深度发展，持续加大对传统产业转型升级和绿色产业重点领域的融资支持。

通过强化绿色金融发展领导小组的引领作用，惠州中行不仅加强了组织内部的协调与推动，还研究出台了绿色金融的发展战略、重要工作计划及一系列配套支持措施，建立起一套完善的绿色金融业务发展长效机制，让绿色金融的“血液”更加畅通无阻，流向绿色经济、低碳经济和循环经济的每一个角落。

紧跟绿色产业发展的蓬勃步伐，惠州中行不断加大绿色信贷的投放力度，精准对接惠州地区绿色低碳产业体系的构建需求。该行通过调整投融资布局，合理配置资源，积极支持绿色低碳产业项目，为实体经济的低碳转型和高质量发展提供了坚实的金融支撑。

“惠州中行主动架设金融服务桥梁，为我们项目核定了8亿元的授信额度。”作为广东省2024年省级重点项目，某燃气热电联产项目完全投运后，每年可减少二氧化碳排放约173.51万吨，不仅是当地重要的电源支撑点，对实现碳达峰碳中和目标也具有重要意义。在服务过程中，惠州中行积极使用“碳减排支持工具”，提升绿色金融审批服务，支持企业低碳转型，最终为该项目核定授信额度8亿元，截至8月末已投放贷款超2.5亿元，推动项目平稳有序建设。

6月20日，惠州中行携手广东某地方农村商业银行，共同迈出了重要一步，成功完成了全省范围内首笔金融机构柜台绿色债券的认购交易。此次交易依托中国银行先进的电子交易平台，以询价方式顺利达成，涉及金额高达4000万元。此举不仅精准对接了我国推动多层次债券市场深化发展的政策导向，盘活了银行间市场存量债券，激发了柜台债券市场的交易活力，同时也充分发挥了绿色金融推动环境保护、清洁能源和节能减排领域发展的“加速器”作用。

从风力发电到核能发电，从抽水蓄能到绿色建筑，从绿色路桥到光伏项目，惠州中行始终用心关注每一个绿色项目的成长与发展。该行利用“碳减排支持工具”和“煤炭清洁高效利用专项再贷款”等政策工具，积极支持绿色龙头企业的技术创新和产业升级，努力构建绿色金融服务的首选品牌。截至8月底，惠州中行的绿色信贷余额已超250亿元，较年初新增超20亿元，增速超10%，为“绿美广东”以及“绿美惠州”的宏伟蓝图贡献了不可或缺的中行力量。

普惠金融

问需于企 编织政银企对接网络

普惠金融与百姓生活息息相关，滋养着千行百业，温暖着千家万户。经过十年的深耕细作，我国普惠金融事业取得了长足进步，迈入了新的发展阶段，亦对金融机构提出了更为贴心、精准的服务要求。

为努力提升普惠金融服务质效，近年来，惠州中行不断深化政银合作，精心编织政银企对接网络，致力于为小微企业提供更加优质的综合金融服务。通过定期举办的政银企融资专场平台活动，问需于企、问计于企，切实帮助企业解难题、渡难关，构建起银企精准对接“新机制”。同时，该行持续加大普惠小微企业信贷投入，共同破解发展难题，推动普惠金融增量扩面、精准有效。

数据是最好的证明。截至今年8月底，惠州中行在普惠金融领域的贷款余额已达126亿元，较年初新增了24亿元，增速达24.2%；同时，受益的小微企业户数也大幅增加至7400户，较年初新增超2000户，增速达37.7%。这一串串数字背后，是无数小微企业因获得金融支持而焕发的勃勃生机。

惠州市某科技有限公司的负责人，在谈及惠州中行提供的贷款支持时，难掩内心的喜悦与感激：“真没想到，中行的贷款那么快就到账了，对我们来说，这简直就是一场‘及时雨’。有了这笔资金，我们对未来发展的信心也更足了。”

这家企业从深圳迁址至惠州信利康乐创城智慧产业园后，因新厂房购置与装修需要大量资金，致使企业流动资金一度紧张。关键时刻，惠州中行通过走访调研，敏锐地觉察到了企业的困境，立即组织业务骨干第一时间上门调查经营情况，切实了解客户的需求，最终为企业推荐了“惠制造”贷款方案，成功投放了1000万元授信贷款，解决了企业厂址搬迁的“疑难”问题，也为企业带来了新的发展机遇。如今，该企业生产经营步入正轨，营业收入稳步增长。

惠州中行深知小微企业在融资道路上的不易，因此始终将支持小微企业发展视为己任。该行紧跟国家政策导向，将首贷业务作为服务小微企业的重要抓手，积极为首次申请贷款的企业提供金融支持，让金融的温暖与力量惠及更多小微企业。同时，该行还大力推广无还本续贷政策，通过“中银接力通宝”等创新产品，以及引导客户利用“转贷基金”进行转贷，有效缓解了企业的还款压力，让资金在企业内部实现良性循环，进一步激发了企业的生机与活力。

据统计，今年前8个月，惠州中行已累计为157家首次申请贷款的小型微型企业提供金融支持，发放的贷款总额达到4亿元，较去年同期有显著增长；累计发放无还本续贷金额5.8亿元，惠及141家经营主体，有效缓解了企业的资金压力，为他们的稳健发展提供了有力保障。

在提升融资便利度方面，惠州中行同样不遗余力，不仅深耕传统线下服务，满足企业的多样化需求，还紧跟时代步伐，积极推广线上普惠产品。这些产品以其手续简便、快捷高效的特点，赢得了众多小微企业的青睐。截至8月末，普惠金融线上业务贷款余额36亿元，较年初新增约5.8亿元，增速达18.49%。

跨境金融

融通全球 助力企业“扬帆出海”

跨境金融的脉动，正深刻影响着实体经济的每一个细胞。惠州中行作为这一领域的积极参与者，正以其特有的方式，助力着实体经济与全球市场的深度融合。

惠州中行紧密贴合地方经济发展脉搏，特别是在服务粤港澳大湾区及惠州“双区”建设的征程中，精准捕捉企业需求，通过优化服务流程、扩宽融资渠道等措施，实实在在降低企业运营成本，助力外资、外贸企业的稳健经营发展。利用中国银行的全球化优势，惠州中行精心设计了多元化的跨境融资解决方案，不仅拓宽了企业的融资渠道，还帮助企业降低融资成本，加速转型升级的步伐。在今年6月，惠州中行为一家当地制造业领军企业成功办理了跨境融资业务1亿元，有效为企业节约融资成本。

惠州中行认真落实监管部门要求，开展汇率风险管理“企业宣教全覆盖”活动，通过举办线上线下宣讲会，一对一上门辅导，做好企业汇率风险管理的服务工作。同时，加大外汇套保“首办户”的拓展力度，为符合条件的企业提供汇率保值授信支持，建议适配的远期、掉期和期权等套期保值产品，全力支持企业汇率避险行稳致远。截至目前，该行当年累计办理人民币与外汇衍生签约量超20亿美元，外汇套保率稳步提升至35%，新增外汇套保首办户39家。

此外， 惠州中行充分发挥跨境金融服务优势，积极搭建跨境金融服务平台，推出一系列优化个人跨境支付服务的举措。今年2月，惠州中行成功落地了“跨境理财通2.0”，实现了优化准入条件、拓宽试点范围的全面落地，不仅更好地满足了市民跨境投资的需求，提升服务体验，还促进了粤港澳大湾区金融市场互联互通。同时，该行还积极贯彻落实国家优化境外来华人员支付便利性的工作要求，主动寻求合作机会，在惠东县某酒店合作设立外币现钞代兑点，为境外人士和本地居民提供便捷、高效的货币兑换服务。

“遇到外汇业务问题，我们在偏远地区，想要专业、高效的金融服务，太难了！”在博罗县石湾镇，一个从事进出口业务的小企业主表示。随着该镇经济的快速发展，对外贸易和投资活动日益频繁，对于外汇金融服务的需求也愈发迫切。

为贯彻落实金融工作的人民性、普惠性，进一步提升县域地区跨境金融服务质效，助力县域地区涉外经济健康发展，惠州中行在博罗县、龙门县、大亚湾区设立了“外汇业务直联点”。这些直联点充分发挥“前哨阵地”“服务站点”和“沟通桥梁”的作用，不仅提供外汇业务咨询、跨境业务办理等服务，还配备了专业的外汇业务专员和先进的设施设备，确保企业能够享受到高效、专业的外汇服务。同时，直联点还与属地外汇管理局建立了双向直联机制，实现问题快速响应和解决，为企业提供了更加便捷、高效的跨境金融服务体验，让县域群众在“家门口”就能享受更便捷的办事流程和更优质的金融服务，为惠州市涉外经济的发展提供有力支持。

百舸争流，奋楫者先。落实落细金融“五篇大文章”，多维度、深层次地优化金融产品和服务体系，是惠州中行持续探索的焦点。未来，该行将紧密围绕高质量发展的核心使命，不断增强金融供给和金融服务的深度与广度，为构建更加繁荣、绿色、可持续的经济体系贡献“中行智慧”与“中行力量”。

惠州日报记者伍磊

通讯员廖金燕

图片由惠州中行提供（除署名外）