动动手指头贷款分分钟到手

年末消费旺季 银行力推互联网消费贷

2015年12月24日东江时报理财
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■《东江时报》记者刘乙端

时至年末,伴随消费旺季的到来,消费信贷类金融服务迎来高峰期。现在只要点点鼠标,动动手指头,分分钟就可贷到款。近日,记者走访市区多家银行了解到,部分银行相继推出“闪电贷”“快贷”“点贷”等快捷消费信贷产品,对现有存量客户推出网上自助贷款产品,最快5分钟内就可完成贷款并进行消费。

自助贷款分分钟搞定

在传统的观念中,找银行贷款很麻烦——— 从递交申请、提供材料,到等待审批、放款,其复杂的中间环节和冗长的时间周期令人头疼。

“尊敬的刘女士,我行全新推出 ‘闪电贷’个人网络贷款,自助申请,自动审批放款!”日前,招行客户刘女士收到了来自银行的短信。招行推出的“闪电贷”,只要客户符合招行“闪电贷”贷款申请资格,通过招行推送的短信链接,即可跳转至该行手机银行,在线申请贷款,无需提交任何纸质贷款申请资料,系统自动审批,60秒完成审批放款,贷款实时到账。

产品多样 选择很方便

不仅仅是招行,今年惠州不少银行都推出新型的网上自助贷款产品。全程通过手机操作,无须提交任何资料,贷款资金就打到了个人账户里面。

如建行推出手机银行 “快贷”功能,面向特定个人客户提供小额信用贷款。只要客户在建行的存款、理财产品、国债等达到一定条件,或是建行住房贷款客户,信用记录良好,就可申请“快贷”。该产品从申请、审批、签约、支用到还款,全程都可在手机银行自助办理。一般贷款额度1000~50000元,最高可达50万元,有效期1年,其间可随时支用、随时还款,无需担保。建行官方微信甚至称“快贷”可实现“秒申”“秒审”“秒签”,3“秒”即可完成。

今年,工行惠州分行也推广在线办理个人金融资产自助质押贷款,只要客户手里有工行销售的国债、定期存款、理财产品、账户贵金属等金融资产,都可办理自助贷款,其中定期存单、保本型理财产品质押率可达9成。贷款到期客户既可选择用自有资金还款,也可选择申请用质押物资金还款,使客户在享受投资理财较高收益的同时又可随时贷款消费,具有方便快捷、成本较低的明显优势。

浦发银行推出“点即贷”产品,是一款完全通过互联网在线申请、实时审批、在线签约,并即时放款的网络消费贷款,免抵押、免担保,无须赴银行网点办理。只要客户在申请时填写正确信息,1~5分钟内即可完成实时审批,实时放贷。

广发银行今年发布 “E秒贷”,面对所有个人客户提供线上审批贷款业务,最快3秒就能知道贷款预批额度。

为啥那么快?

提前审批来实现

与以往的信贷产品项目相比,“快贷”“闪电贷”之所以能够这么快走完流程,主要是通过提前审批去实现。其实,这种快捷的消费信贷服务并不少见。早前,京东、国美、苏宁、阿里、百度等电商平台都陆续推出了消费信贷服务,比如 “白条”“花呗”“百发有戏”等。

谁能成功申请?

银行首选优质客户

从各家银行推出的消费信贷产品的条件看,要借款成功,都要求是本行客户,在本行有存款、理财产品、贵金融等个人金融资产,且个人资产和个人信用达到银行的要求。可以说,达到申请门槛的这类客户都是银行潜在的优质客户。

有什么风险?

考虑自身还款能力

业内人士提醒,虽然这些互联网消费贷很便捷,但消费者在消费贷款前要考虑周全。一是“货比三家”,选择具有利率优惠的消费贷产品,综合考虑贷款利息、服务费、用款期限、还款期数等信息;二是量力而行,在借款前要结合自身实际,考虑自身还款能力,对自己的收入情况、支出情况和每月还本付息金额进行衡量;三是考虑违约风险。需注意最晚还款日期及提前还款是否存在违约金等信息。此外,如果借款人还不起贷款,不仅贷款逾期会被罚息,还可能因此在个人征信系统中留下不良记录。