金融业务广告宣传设置负面清单

惠州市金融消费权益保护联合会多举措治理辖区金融广告

2018年8月14日惠州日报财 富
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《惠州市金融业务广告宣传行为自律公约》签署仪式。 本组图片均为本报采集

《惠州市金融业务广告宣传行为自律公约》签署仪式。 本组图片均为本报采集

签署自律公约。

签署自律公约。

  送金融电影下乡。

  送金融电影下乡。

  为深入贯彻落实中国人民银行广州分行2018年金融消费权益保护工作现场会议精神,根据人民银行惠州市中心支行、惠州市金融工作局、惠州市银监局、惠州市外汇管理局联合印发的《协同开展金融广告治理工作的合作备忘录》(惠银发[2018]25号)的工作部署要求,惠州市金融消费权益保护联合会 (以下简称“联合会”)在人民银行惠州市中心支行的指导下,于2018年5月制定工作方案,6月,牵头组织辖区各金融机构签署《惠州市金融业务广告宣传行为自律公约》,正式启动辖区金融广告治理工作。

数据平台+户外调查

渠道广泛,全面掌握现状

  在目前,惠州市金融广告监测工作的数据主要依托广东省金融广告监测中心提供,渠道为互联网、电视频道、广播频道等线上媒体平台。据悉,在此次打击违规金融广告的工作中,惠州市金融消费权益保护联合会运用了金融广告数据平台的大数据功能,分析辖区金融广告风险热点,从中提炼出广告内容中容易涉及的敏感词汇,编撰风险提示向社会发布。

为补充惠州金融广告数据平台数据,掌握辖内户外金融广告发布现状,更好地“对症下药”,惠州市金融消费权益保护联合会在中国人民银行惠州市中心支行的指导下,于2018年6月在城区范围内进行户外金融广告调查分析工作。

此次户外调查工作按照广告所属片区、类型、是否涉嫌非法等要素建立联合会自身的数据整理平台,对疑似非法金融广告内容进行标记,向惠州市金融广告治理办公室报送处理。同时整合涉嫌违法违规金融广告 “关键词”并纳入联合会金融广告负面清单内容,贴合辖内实际,帮助金融机构厘清合法与非法金融广告边界,以供金融机构自查自纠。

经过户外调查,惠州市金融消费权益保护联合会发现,辖区内金融机构发布的广告内容都较为规范,整体现状良好。记者了解到,此次户外金融广告样本调查共搜集320条辖内金融广告样本线索,通过整理汇总及甄别,发现当中合规金融广告257条,占比80%;涉及疑似违法违规的金融广告63条,占比20%。

虽然目前在惠州市范围内,金融广告内容普遍较为规范、总体情况良好,但惠州市金融消费权益保护联合会在调查过程中也注意到了一些问题,为了维护良好的金融广告环境,这些问题都需要多加关注。

第一类问题是广告投放主体以小额贷款公司、银行业金融机构为主,匿名投放占比大,这种情况下投放出的金融广告,具有易违规但难追踪的特点。调查中发现,有58%以上的金融广告没有注明机构名称,此类匿名发布的广告仅提供某个业务员的联系方式或微信二维码,大多是业务员为营销业务自发宣传的广告,与投放的机构主体没有直接的联系,这就对监督和治理违规金融广告带来了一定难度。

第二类问题是广告投放以城中村及住宅密集区为主要阵地,形式以“口袋式”单张为主,随意性较大。此次调查中发现,传单、海报、名片类的金融广告共有260条,占比达到81%,相比其他形式,例如广告牌、灯箱、展架等,传单海报这类宣传形式成本更小、更易携带。但是,此类“豆腐块”、“牛皮癣”等小广告随处可见,大多侵占绿化、公共设施,遮挡视线,会影响城市美观。

此外,调查中还发现持牌与非持牌机构涉嫌违规广告特征明显,以忽视风险提示为主。据悉,这些违规的机构主要是小额贷款公司和贷款中介公司,此类违规广告的一大特点是使用绝对化的语言,如夸大金融服务或产品的过往业绩、使用“行业最好、国内最大”等不实字眼、片面宣传高利率不提示风险等情况,部分广告使用“凭一张身份证即可贷款”、“最安全”、“最快速”等宣传用语,甚至利用明星或民警等形象进行推广,宣传资产二次抵押等国家明令禁止的活动涉嫌违规行为,突破红线。

三大环节,全面统筹

多措并举,治理有的放矢

  据悉,辖区金融广告治理工作正式启动以来,惠州市金融消费权益保护联合会有组织、有计划地推进工作,并按季度设定工作目标,分三大环节开展工作,由综合中心负责全面统筹实施和前期征集监测环节;信息与评价中心负责甄别、移送及数据运用环节;宣传教育中心负责宣传教育环节。这三大环节环环相扣,层层推进,确保金融广告治理工作有序进行。

此次工作覆盖范围广,宣传教育意义深远,做到了有条不紊、有的放矢。惠州市金融消费权益保护联合会首先制定了 《惠州市金融业务广告宣传行为负面清单》,以供金融机构自查自纠,同时招募大学生志愿者进行户外街道广告线索收集和排查,建立数据分析机制,对所征集广告进行甄别、分析和标记,形成《惠州户外金融广告样本调查分析报告》,便于行业内自查自省,整改内部问题。

记者了解到,惠州市金融消费权益保护联合会重视和善用新媒体,打造官网、微信公众号、惠民专栏、金融消费健康谈进行常态化宣传等组成的全方位宣传矩阵,现已推送相关知识信息近20篇,推送点击量达8000次以上,并打造 “随手拍#非法金融广告+涉嫌非法关键词#”话题,实现24小时随看随拍随举报,打造金融广告治理氛围社区,引导市民加入打击违规金融广告的行动中来,据悉,该话题阅读量达8000余次。

除此之外,惠州市金融消费权益保护联合会制作了金融广告治理MG动画片,通过100多辆公交车车载电视、电影院候场屏幕、140多家村镇金融服务站、金融教育试点学校、金融机构营业网点、第七届中国金交会等多种渠道播放约100万余次,日均受众约为15万人次。

同时,惠州市金融消费权益保护联合会面向辖区高校、职校等学校,巡回举办“远离非法金融广告,绿色金融进高校”主题系列讲座、到老年大学开展“别让骗子耍幌子”主题讲座、开展“金融电影下乡”等宣传活动近20场,起到了让市民学会辨别非法金融广告的方法,不断提高风险意识作用。

制定建议,协助办案

凝心聚力,活动成效初现

  鉴于此次调查活动中所遇到的一些问题,惠州市金融消费权益保护联合会根据实际情况,制定了解决辖区内违规金融广告问题的方案。

惠州市金融消费权益保护联合会认为,避免金融广告违规问题,首先要健全行业自律机制,加强持牌机构自查力度,强调收益、隐瞒风险的金融广告最易造成金融业务推广中的不正当竞争行为。辖内相关部门也应加快健全行业自律机制,提示金融机构应加强自身审查力度,从源头减少违规金融广告的流出,维护良好的金融市场环境。同时,金融机构应把关广告内容,宣传推广时既要告知产品收益水平,也要完整披露产品风险,协助消费者选择最符合其自身情况的产品。

不仅如此,打击违规金融广告还需要依托监管协作机制开展治理工作,重点打击非持牌机构违法违规发布金融广告行为。对于违法违规行为性质比较严重,涉嫌虚假宣传、金融诈骗、非法集资、洗钱等违法活动等,可能对社会造成严重影响,给金融消费者造成重大损失的,应将线索移交工商行政管理部门和公安机关进行整顿查处。

让违规金融广告无处遁形,需要的不仅是行业内的自律、监管部门的监督,还需要面向全社会,多加宣传和引导。惠州市金融消费权益保护联合会希望加强行业协会社会宣导作用,提高全社会对违规金融广告的识别能力,可利用手机微信、微博等新媒体平台,加强对金融广告治理方面的宣传,如发布相关微信推文、开展微博话题互动、投放广告治理宣传片等,提醒市民切勿相信具有对高收益承诺性保障等违规金融广告内容,提高风险识别能力。同时,建议有条件的行业协会组织辖内志愿者集中对易出现 “拍苍蝇式”的广告张贴点,进行统一清除并告示广告发布机构应遵守张贴规则,合理发布金融广告。

据介绍,惠州范围内打击违规金融广告的行动还在进行,截至目前,惠州市金融消费权益保护联合会成功协助处理4起涉嫌违法金融广告案件,内容包含某保险公司业务员私印名片涉嫌违规宣传字眼、某银行宣传海报内容涉嫌违规夸大收益等问题,一方面移送至惠州市金融广告治理办公室,另一方面向市民和金融机构发布风险提示。下阶段,市金融消费权益保护联合会将继续发挥大金融行业协会作用,凝心聚力,积极履行做好协同治理、加强社会宣导及行业督促的义务,持续有效地进行辖区户外金融广告监测,为全省开展金融广告治理工作提供数据支持和建议,共同营造良好金融环境。

■相关链接

惠州市金融业务广告宣传行为负面清单

  一、金融机构宣传营销管理方面

(一)金融机构在进行营销活动时,不得有下列行为:

1、虚假、欺诈、隐瞒或者引人误解的宣传;

2、损害其他同业信誉;

3、冒用、使用与他人相同或者相近的注册商标、字号、宣传册页,有可能使金融消费者混淆;

4、对业绩或者产品收益等夸大宣传;

5、利用金融管理部门对金融产品和服务的审核或者备案程序,误导金融消费者认为金融管理部门已对该金融产品和服务提供保证;

6、对未按要求经金融管理部门核准或者备案的金融产品和服务进行预先宣传或者促销;

7、非保本投资型金融产品营销内容使金融消费者误信能保证本金安全或者保证盈利;

8、未通过足以引起金融消费者注意的文字、符号、字体等特别标识对限制金融消费者权利的事项进行说明;

9、开展资产管理业务时不得承诺保本保收益;

10、其他违反消费者权益保护相关法律法规和监管规定的行为。

(出处:《中国人民银行金融消费权益保护实施办法》)

(二)商业银行在进行营销活动时,应遵守以下规定:

1、不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传;

2、通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时,如客户明确表示不同意,商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传;

3、不得允许非本行人员在营业网点从事产品宣传推介、销售等活动;

4、不得在营业区域内存放未经审批的非本行产品销售文件和资料。

(出处:①《商业银行理财产品销售管理办法》;

② 《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务》的通知;)

(三)保险公司在进行营销活动时,应遵守以下规定:

1、不得通过业务展期等方式变相销售已停售保险产品;

2、不得在严重缺乏经验数据、定价基础的情况下,盲目设定费用补偿型医疗保险的高额给付限额,并在短期健康保险中引入 “终身给付限额”“连续投保”等长期保险概念,夸大产品功能。

(出处:银保监办发{2018}19号文附件1《人身险产品开发设计负面清单》)

二、金融产品营销人员行为规范方面

金融从业人员在进行产品营销时,不得有下列行为:

(一)违规代替客户签署产品业务相关文件,如代抄录有关风险声明或签名等;

(二)违规代替客户进行产品购买、确认等操作;

(三)违规代替客户持有或安排他人代替客户持有金融产品;

(四)以回扣、抽奖、送实物、产品停售等方式进行误导或诱导销售;

(五)向客户主动推介风险等级高于其风险承受能力的金融产品或者服务;

(六)混淆产品概念。如将理财产品作为存款进行宣传销售、利用 “保险+信托”等其他非保险金融产品为卖点进行宣传,将保险产品与信托、银行理财、基金等其他金融产品混为一谈等;

(七)在销售保险产品时,不得使用“银行和保险公司联合推出”、“银行推出”、“银行理财新业务”等不当用语,不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念,不得将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比,不得夸大或变相夸大保险合同的收益,不得承诺固定分红收益;

(八)为理财产品提供直接或间接、显性或隐性担保,包括承诺本金或收益保障;

(九)假借所属机构名义私自推介、销售未经审批的产品。

(出处:①《商业银行理财产品销售管理办法》;

② 《商业银行代理保险业务监管指引》;

③银保监办发{2018}19号文附件1《人身险产品开发设计负面清单》)

三、金融产品宣传销售文本方面

宣传销售文本应当全面、客观反映金融产品的重要特性和与产品有关的重要事实,语言表述应当真实、准确和清晰,不得有下列情形:

(一)虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏;

(二)违规承诺收益或者承担损失;

(三)夸大或者片面宣传理财产品,违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述;

(四)登载单位或者个人的推荐性文字;

(五)在未提供客观证据的情况下,使用“业绩优良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有价值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最强”、“唯一”等夸大过往业绩的表述;

(六)其他易使客户忽视风险的情形。

(出处:《商业银行理财产品销售管理办法》)本报记者赵学敏

  温馨提示:惠州市金融消费权益保护联合会是2013年1月正式成立的金融公益性社团。以保护金融消费者合法权益为宗旨,免费提供金融咨询投诉、调解服务,推动普惠金融宣传教育。会址位于惠州长寿路4号,金融 热 线 12363, 网 址http://hpfc.hznews.com。