对于广大消费者来说，选择信用卡刷卡消费，不仅可以透支，刷卡还能赚积分，积分达到一定额度又可以换礼品或者直接当钱花。但随着支付生态的改变，银行信用卡积分规则也在调整，许多信用卡刷卡人都发现，不少商户被取消消费积分累积的资格，积分权益大大缩水。不过，在对第三方收单机构“节流”的同时，部分银行也新增线上积分场景，信用卡积分正不断从线下刷卡覆盖至线上支付。

多类商户消费不再累积积分

11月30日，建设银行发布公告称：自2022年1月20日起调整部分商户类别消费积分累积规则，龙卡信用卡持卡人在装修、装潢、园艺类、铁路运输类、货物搬运和托运类、车辆维修店类、商业和文秘学校（中等专业学校）类、贸易和职业学校（职业技能培训）类、其他学校和教育服务类、其他直销商户、家用电器商店类商户消费不予累积积分。

同日，华夏银行信用卡中心也发布公告表示将对《零星不累计华夏银行信用卡积分商户列表》调整及更新，自2022年1月16日起生效。目前该商户列表长达两百多页。不少持卡人看后表示：“能积分的商户越来越少，积个分也太难了吧。”

其实自去年以来，平安、民生、广发、光大、邮储、华夏等多家银行都对信用卡规则进行了调整，其中就包括增加不累计积分商户，以及部分第三方支付机构受理的交易不累计积分。

今年6月，兴业银行取消了5家第三方支付机构受理的信用卡交易积分，增加52个MCC（商户类别代码）指定类别商户发生的信用卡交易不予累计积分。

邮储银行则在9月1日起，对信用卡积分规则进行调整，增加了89家不累计积分的商户，新增了10家不累计积分第三方收单机构。而在去年，该行就曾“拉黑”了9家第三方收单机构，涉及拉卡拉、汇付天下、联动优势、易生支付、现代支付、随行付、中付支付、钱宝支付等一些较主流收单机构。

光大银行表示信用卡持卡人在水电煤气缴费类、超市类、加油加气类、交通运输类、保险类商户的交易不予累积信用卡积分等。

值得注意的是，在积分维度调整之外，银行对信用卡的交易管控措施也在加强。

11月2日，农业银行表示为了保障信用卡资金安全，进一步规范信用卡资金使用，将关闭其信用卡在商户类别码为4458的烟草类商户交易。而在商户类别码为5993的烟草类商户，信用单笔交易金额不得超过1万元，年累计交易金额不得超过10万元。

业内人士分析，由于积分有价值，因此出现了一批人利用套现等不合规的手段周转资金累计积分，从中谋取利益，甚至形成了产业链。实际上，通过“套现”套取信用卡积分是“黑产”的常用手段之一，操作通常是在费率较低的商户端频繁、大额刷卡，获得信用卡积分，再用积分向银行信用卡中心兑换礼品、消费券、合作方航空里程等，然后将这些物资放在二手平台上转卖。因此调整积分规则也是为了营造良好的信用卡使用环境，进一步保障持卡人的信用卡资金安全。此外，积分本身就是一笔财富，能在银行兑换到生活用品、家具电器、还款金、航空里程等各种福利，收紧积分服务也在一定程度上为银行节约了成本。

积分资源由线下向线上倾斜

虽然线下积分场景减少，线上积分场景却多了。近日，市民李先生发现，自己在网购时通过支付宝绑定的邮储银行信用卡消费后，能获得相应的信用卡积分了。原来，按照邮储银行信用卡积分规则调整办法，自2021年2月1日起，通过支付宝、财付通、京东网银在线、美团、苏宁易付宝绑定邮储银行信用卡进行的线上快捷支付消费，均可累计信用卡积分。

“现在出门很少带实体卡，平日里金额不高的消费主要就是刷手机，如果这样也可以获得信用卡积分的话，我感觉是银行服务的进步。”李先生说道。

此外，民生银行也新增境内线上交易积分累计场景，通过民生信用卡全民生活APP支付（不含办理分期付款）、银联云闪付APP扫码支付，以及微信支付、支付宝、美团支付、京东支付、小米支付、滴滴支付、唯品支付绑定民生信用卡的快捷支付且满足下述商户号的交易，均可累计民生信用卡“乐享积分”，有效期为五年。

银行工作人员表示，考虑到目前消费习惯的转变，越来越多人喜欢网上购物，银行此举鼓励持卡人通过线上刷卡“赚积分”，而非线下实体卡刷卡交易“薅积分羊毛”。表面上来看，信用卡积分权益是在缩水，但实际上只是对线下交易的权益缩水，多家银行调整积分规则意味着线下交易积分含金量继续弱化，线上交易的积分将更“值钱”。

还有部分银行推出积分促销活动，如兴业银行最近推出的10倍积分活动，即日起至2021年12月31日，兴业银行私人银行客户且持本行信用卡进行消费交易即可额外赠送10倍积分。

记者发现，多家银行还将此前单一的信用卡积分升级为个人综合类积分，实现了对信用卡、借记卡等多类业务积分合并。如工行的个人综合积分就包含了信用卡、借记卡以及金融资产种客户，其中该行信用卡、借记卡用户刷卡消费，按照1元/分累计积分，积分有效期5年。

除了传统的刷卡积分外，部分银行还创新积分模式。农业银行在手机银行推出的数字积分项目“小豆”，就是一种全新的增值服务。该行用户可每天来到“小豆乐园”打卡、做任务获得积分，获得积分可以在“小豆乐园”进行秒杀、兑换各种产品。

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当心信用卡积分过期

好不容易攒下来的积分可不能让它白白浪费了。年底将至，一些银行也发来积分即将清零的通知，提醒持卡人及时兑换积分。

记者咨询我市多家银行了解到，目前，各家银行的信用卡积分有效期规则不尽相同。如光大信用卡客户自2020年1月1日（含）起新增的交易类积分，将在第5年的积分产生月前一个自然月的最后一天失效；而在2020年1月1日前产生的积分将在积分产生年第5年的12月31日失效。建行积分有效期也是5年（以日历年度计算，含累计积分当年），每年1月1日至12月31日期间（即“第一年”）累计的积分于第5年的12月31日到期。平安银行则是每3年为一个累计周期，每个累计周期的次月底，该周期内的积分将清零。

总的来说，大部分银行的积分有效期都在1~5年。不过也有例外，有些级别较高的卡片积分永久有效，如平安银行的钻石卡、邮储银行的白金卡等。

因此，建议广大信用卡持卡人赶紧咨询银行客服，看看手头的积分是不是快过期了。积分如果攒够就赶紧兑换，以免浪费。同时提醒持卡人，在积分兑换时，要通过正规渠道，发现疑问，及时咨询相关官方客服电话，以免上当受骗。

惠州报业全媒体记者刘乙端