随着中国人民银行最新降息政策的实施，贷款市场报价利率（LPR）再次下调，其中5年期以上LPR年内第二次调整，下调10个基点至3.85%。当前，无论是首套房还是二套房的贷款利率，均已进入历史低位，新增房贷与存量房贷之间的利率差距显著拉大，部分甚至接近200个基点。以100万元房贷、贷款20年为例，不同利率下的总利息差距可高达约26万元，使得不少背负着存量房贷的购房者开始考虑提前还款以减轻负担。

“我估算了下，我贷款金额不到100万元，在不同利率下，利息差距超过了20万元。”周女士便是其中的一位受影响者，她在前几年购入二套房，房贷利率上浮较多，即使经过几次LPR调整，如今仍然高达5.2%，与最新的3.15%房贷利率相比，有近200个基点的差距，导致利息支出远高于市场平均水平。面对当前理财产品收益率难以覆盖房贷成本的情况，周女士正认真考虑提前还贷。

记者咨询贷款相关工作人员了解到，对于想要提前还贷的购房者而言，贷款周期的前三分之一是节省利息的黄金时期。一旦超过这个时间点，尤其是等额本息还款方式下贷款周期已过半，或等额本金还款方式下已过三分之一，大部分利息已经支付，此时提前还贷对于节省利息的效果将大打折扣。

对于计划部分提前还贷的购房者，该工作人员建议，在选择还款方式时应权衡利弊。一般来说，有两种常见的选择：“月供不变、减少期数”和“月供减少、期数不变”。前者虽然每月还款金额不变，但能够显著缩短还款期限，从而节省更多利息；后者则能在不改变还款期限的前提下，减轻每月的还款压力，但节省的利息相对较少。购房者应根据自身经济状况和未来收入预期，选择最适合自己的还款方式。

东江时报记者伍磊

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