“隔离险”靠谱吗？

近期由于国内新冠肺炎疫情反复，一些原本想趁着假期或休年假出去玩，或者是春节回家的市民，开始担心出门一不小心就踏进了中高风险区，绿码不保不说，还要被隔离。基于此，此前因新冠肺炎疫情催生出来的“隔离险”又开始在网络上翻红。那么，宣称“隔离就赔”的“隔离险”靠谱吗？

记者从保险公司了解到，银保监会禁止保险公司开发新冠肺炎保险单一责任险产品，且不允许保险公司以疫情为营销噱头炒作保险。因此网络上提及的“隔离险”，其实是健康险或是意外险产品中扩展新冠肺炎责任中的隔离津贴。保险业内人士建议消费者，对于这类保险，要按实际所需谨慎投保，切勿盲目跟风。

“隔离险”翻红 最低只需9.9元

“我被要求居家隔离了，早知道就买隔离险了。”市民梁衡最近有在中高风险地区的出差经历。当得知同时出差的小伙伴购买的某保险公司意外伤害保险中含有隔离津贴，且百分百赔付的情况后，发出了以上感慨。

同样对“隔离险”感兴趣的还有策划公司的曹小姐，近期她的手机朋友圈里也被推送了“隔离险”广告：“像我们这种经常要出差的，风险确实大，万一被隔离，这点津贴也能弥补些损失。”

记者了解到，梁衡的同伴张先生购买的产品缴纳保费43元，隔离津贴为200元/天，按照3天居家隔离监测的情况，他总共可以理赔600元。“我12月2日报案的，12月18日理赔金到账。”张先生说，当初这款产品是在朋友推荐下，他在去年10月底购买，保障时间是90天。曹小姐接收的产品更为便宜，只需付款9.9元，分为经典版、升级版，除了提供航空、汽车等意外保障外，被保险人在保险期间内如果被集中隔离，还能赔付150元一天的隔离津贴，最多可以给付14天。“经典版是30天，只要9.9元，如果是升级版就贵20元。”

除了有针对消费者的“隔离险”，还有针对宠物的。如众安保险的“抗疫安心保”（宠物主特别版），价格仅20多元，被保险人一旦被政府强制集中隔离即可获得500元/天的隔离津贴（最高可享14天），除此之外还可享受50元/天的宠物主特别津贴，可以用于给宠物寻找付费上门喂养服务，解决被隔离时的后顾之忧。如果被保险人因政府要求采取强制集中隔离以外的形式隔离，则可一次性获得300元赔付。

理赔门槛高 投保不宜盲目跟风

记者从多家保险公司了解到，由于银保监会严禁保险公司开发新冠肺炎保险单一责任保险产品，防止出现以疫情为营销噱头炒作保险产品。因此，市面上提到的“隔离险”，实则是把新冠隔离津贴纳入到健康险或者意外险产品之中。这类产品的保费基本上在百元以内，保障时间少则1个月，多则1年。被保人在保险期间被集中隔离，可以每天获得150~200元不等的补偿，也有个别产品给付的新冠隔离津贴达到1000元/天。

然而，也有网友分享了自己购买保险后的经历：“我买了之后不幸跟确诊病例同一行程，被强制隔离，但保险公司不给赔付，只有同坐一台车才可以赔。”并且在回复其他网友时表示，“同一小区也不算，景区车也不给赔。”不少网友提醒，一定要仔细阅读条款，因为赔付要求比较高，很难获赔。

记者比较了几款新冠隔离险的产品，发现大部分产品只赔付集中隔离，居家隔离不在保障范围内。居家隔离也可赔付的隔离险，比如复星联合的爱无忧，可赔付200元/天，最高赔付30天，居家健康监测部分不予赔付。

理赔最重要的一个资料就是隔离证明文件，目前没有统一版本，可根据实际情况找居委会、社区、街道等机构开具。要注意的是，大部分险企不认可小区或物业开具的隔离证明文件。

另外，免责条款也要细读。不少新冠肺炎隔离险免责条款中有一条，“各地政府或防疫部门要求的对从非中高风险地区或全城封闭管理区返乡或探亲人员集中隔离或居家隔离”。比如回国后的强制隔离，多半是不予赔付的。另外，已经被通知强制隔离，或者已经被确定为中高风险区也不予赔付。

业内人士认为，“隔离险”在一定程度上满足部分消费者的需求，尤其是风险意识较强的消费者，这些保险带来的心理作用可能更明显。“比起‘隔离险’，抗击新冠肺炎疫情中发挥主要作用的是健康保险和人寿保险，譬如医疗保险、终身寿险。”上述人士说，若一定要选择含“新冠”扩展责任的保障，主要考虑保障人群和赔付金，保障人群范围越大，赔付金额越高，对消费者就更为友好。“不管怎样，投保这件事还是要谨慎选择，不要盲目跟风。”

惠州日报记者刘乙端