卡里有钱也不行 “睡眠卡”清理范围扩大

银行“清卡行动”力度正进一步加强。近日，工行、交行等多家银行纷纷发布通告，称将对“睡眠账户”或“超量账户”进行清理。其中，部分银行扩大了清理账户的范围，如账户余额低于10元等银行卡都可能被清理。在此情况下，已经被纳入清理账户的银行卡仍想继续使用，该怎么办？此前超量办理的银行卡该如何处理？

余额低于10元账户将被清理

“财务说工资打不进来，我想咨询下是什么情况？”日前，市民张女士来到银行网点，表示自己将卡号上报公司后，财务在打款时系统却提示中止服务。经过一番了解，才知道，由于张女士这张银行卡长久未用，已经被中止了非柜面业务，进入“睡眠”状态，需要激活才能继续使用，否则可能会被银行清理。

张女士遇到的情况并非偶然。出于理财、贷款等各种原因，市民在生活中会办理多张银行卡，但经常使用的不多，银行卡就会进入“睡眠”状态。

为加强账户管理，保障持卡人资金安全，去年以来，多家银行启动了“清卡行动”，对“睡眠账户”进行清理。也就说，市民手中持有的银行卡，如果长期没有发生收、支活动，可能会被清理。

日前，工行发布公告称，从1月11日起，将对“长期不动”等个人银行账户逐步实施账户功能调整。具体来看，截至今年1月10日，连续三年以上未发生主动交易，活期账户余额低于10元，未签订信用卡、个人贷款还款及其他代收代付协议的账户，将被纳入调整范围。

“睡眠账户”是指长期没有发生收、支活动的账户。工商银行并非首次对“睡眠账户”进行清理。对比去年7月工商银行长期不动个人银行账户清理工作，记者注意到，此轮“睡眠账户”清理范围有所扩大，以往账户余额为零可能会被归于“睡眠账户”，而此次清理则规定账户余额低于10元也将有可能被纳入“睡眠账户”。

交通银行则从去年12月10日开始，对连续三年以上（含三年）未发生动账交易（包括但不限于存取款、转账、消费、缴费等），账户余额为10元（含）及以下，且未签订信用卡、个人贷款还款及其他代收代付协议的个人银行账户进行了清理，符合这类条件账户调整为暂停非柜面主动出账交易。

这意味着，用户要想保证银行卡账户正常使用，账户余额需要长期维持在10元以上。

对于清理依据，各家银行在公告中提到，主要是根据《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(以下简称《通知》)。按照《通知》要求，银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理，要求存款人作出说明，核实其开户的合理性。对于无法核实开户合理性的，银行应当引导存款人撤销或归并账户，或者采取降低账户类别等措施。

在易观高级分析师苏筱芮看来，金融机构清理“睡眠账户”，是积极响应“断卡行动”的具体表现，此举一方面可以提升机构自身的运营效率，另一方面也有助于提升合规性，防范风险。

一人多卡的“超量账户”也将被清理

“睡眠账户”较多，通常是因为持卡人开立了多张银行卡，而常用的却只有一张，导致其余银行卡出现闲置。

工商银行除了拟清理“睡眠账户”外，还将对一人多户的“超量账户”展开“清卡行动”，该行规定同一客户名下持有4个以上Ⅰ类个人结算账户，且未在该行营业网点对使用多个账户的情况进行合理性说明的，也将纳入排查范围逐步实施账户功能调整。

工商银行的排查也符合监管要求，据悉，去年以来，农业银行、建设银行、民生银行、中信银行等多家银行陆续发布公告，对“超量账户”进行清理。根据《通知》规定，自2016年12月1日起，银行业金融机构为个人开立银行结算账户的，同一人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

由于办理银行卡时间过长，一些持卡人甚至忘记了自己名下有几张银行卡，对于银行卡账户状态也不太了解。记者注意到，当前部分手机银行APP可以查询银行卡数量。例如，工商银行手机银行APP，在“我的账户”中会显示已注册银行卡和待添加银行卡，能够大致判断在该行持卡数量。

此外，不少市民会疑惑，如果自己的银行卡还有使用需求或已经被冻结，该如何办理呢？

据了解，在开展“清卡行动”前，大多数银行会给持卡人预留一定时间进行账户清理，在此期间内持卡人可以通过完成一笔动账交易避免被纳入清理账户。如果该账户已经进入清理范围内，则需要持卡人携带有效证件前往银行网点激活该账户；若不想要该账户，则可办理销户。

那么，持卡人销户之后，过往交易记录该如何查询？工商银行客服人员表示，注销账户交易明细可携带有效证件前往网点进行查询，正常可以查询到近两年交易记录，超出两年期限的交易是否能查询到，以柜台查询结果为准。

惠州日报记者刘乙端