国家金融监管总局发布的数据显示，2024年三季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款（包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额79.8万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额32.6万亿元，同比增长14.7%。

小微企业是稳定经济、促进就业、改善民生的重要力量。过去十余年，招商银行惠州分行以服务人民的金融需求为中心，不断发挥自身在体系创新、科技赋能、综合服务等方面的优势，持续拓宽普惠金融服务边界，护航小微企业“踏浪前行”，让普惠金融的“活水”精准滴灌实体经济。

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敢贷愿贷能贷会贷 培优科技力量

2024全国两会上，“新质生产力”首次被写进政府工作报告，并成为高频热词。发展新质生产力，科技创新是核心驱动力，培育科技新产业是重点任务。但科技企业在其发展过程中，普遍面临着较小的营收规模、大量的研发投入、短期内的财务压力，资金短缺等多重挑战，这导致了它们在获得金融支持方面面临较大困难。

诞生于改革开放最前沿深圳蛇口的招商银行“以敢为天下先”的开拓精神，对于中小微科创企业敢贷、愿贷、能贷、会贷，陪伴不少企业从“小作坊”蜕变为专精特新“小巨人”。

惠州市GDE合成材料有限公司成立于2009年，经历了15年时间从小微企业成长为国家级专精特新“小巨人”企业，是国内较早进入不饱和聚酯树脂行业的专业公司，产品远销海内外。招商银行惠州分行持续加大对国家级专精特新小巨人企业的金融支持力度，于2023年与该企业开展业务合作，成为其主要授信合作银行，专业高效的服务得到了企业的高度认可。

“从小从早服务”，助力企业在发展路上“加速跑”，是招商银行金融服务赋能小微科技型企业成长的一个缩影。为了贯彻国家坚持稳增长和稳市场的战略决策，招商银行持续加大对小微企业，尤其是科创企业的支持力度，逐步建立起涵盖金融产品、资本运作、企业管理发展规划等科创企业全生命周期的开放式科技金融综合服务体系，促进小微企业发展，稳定企业经营，为推动实体经济高质量发展贡献了一份力量。“招商银行服务了一批互联网企业、医疗科技企业乃至近年大热的人工智能企业，多年的服务经验使得我们能够看懂轻资产的科创企业，也能更好把控风控、带动业务。”招商银行某支行相关负责人说。

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打破壁垒聚力各方 变“产业链”为“共赢链”

现代产业体系加速发展，产业“集链成群”已成趋势。招商银行主动融入现代化产业体系建设，围绕区域优势产业，深入重点行业产业，结合链上企业的产业及行业特征，在产、供、销各环节上为一批链主企业提供差异化金融服务方案，不断扩大核心企业产业链上下游客户的服务覆盖面，增强产业韧性。

面对产业链上下游企业地域分布广、协同难度大、服务时效低等痛点，招商银行在2020年创新性地提出“跨分行协同解决思路”，打破组织架构隔阂和信息竖井，建立了跨分行协作的系统及流程机制，搭建起“全行服务一家”服务体系，极大提升了客户体验以及服务效率。近5年，招行供应链金融服务链主及上下游客户超10万户，投放金额超2万亿元。

与此同时，意识到仅仅依靠一家银行难以完全满足企业多元化的需要，招商银行积极拓展“朋友圈”，集合多方资源为企业提供综合化的一揽子服务方案。该行充分发挥集团子公司牌照和专业服务优势，积极打造涵盖200余家主流同业机构在内的金融市场“朋友圈”，通过投商行资源互换和赋能，构建全链条的企业服务生态，2023年以来通过全市场全渠道资金投放各类资产1300亿元。

2024年，招商银行启动了“聚力共链”行动，积极拥抱产业链发展的新挑战，为提升我国产业链供应链稳定性和竞争力，注入高质量金融推动力。6月13日，该行举办了产业升级金融服务研讨会，邀请近200家链主企业及产业链客户共同探讨大湾区产业升级机遇，并发布了集团客户综合服务方案，全力以赴加大对优质龙头客户金融支持力度。“聚力共链”产业升级金融服务合作联盟也于当日正式启动。

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创新数字金融服务 破解普惠融资难题

受惠于招企贷服务的惠州HJZB制造有限公司成立于2013年，近年来由于业务扩张，急需寻找融资渠道。招商银行惠州分行专业服务团队主动上门沟通，了解到该企业资金需求缺口不大，但对时效要求高，且因无合适抵押品无法推进一般抵质押贷款，于是为其推荐并详细介绍了招企贷产品，并指导线上申请测额，当天即完成授信申请，成功放款270万元，顺利解决企业的燃眉之急。客户仅耗时一分钟即完成自助提款，贷款资金急速到账，对这次的高效放款，公司负责人赞不绝口：“招行现在融资这么便捷，真是令人惊喜！”

“招企贷”，是招商银行为解决中小微企业尽调难、银企信息不对称等融资难题而推出“银税数据+多维数据”融合业务，也是招商银行坚持为小微企业“提供更多产品，服务更多客户”的理念，以更轻、更快、更准为目标，持续推进小微企业线上产品体系建设的具体呈现。近年来，该行通过不断地探索与实践，将数字金融深度嵌入普惠金融，打造出线上化融资产品、线上化营销工具、线上化风控模型等多维矩阵，金融服务能力大幅提升。

除了打造了普适化、标准化、全线上数据融资产品“招企贷”之外，招商银行结合“科技金融”，构建了面向不同成长阶段科创企业的“资质分”评价模型，全新的“信用类人+数字化”科创贷产品孕育而生。服务方面，2023年，招商银行搭建“数字8惠”基础设施，通过“数字化产品+数字化经营”双轮驱动，推出“惠测额”“企业App普惠融资专区”“融资惠有招”等线上化工具。企业客户借助“惠测额”小程序集成的各大产品“一键测算”功能，可在输入企业信息等字段后即可获知可能获批的授信额度。

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及时精准高效直达 落实小微企业融资协调机制

10月15日，国家金融监管总局、国家发展改革委联合召开支持小微企业融资协调工作机制动员部署视频会议。小微企业融资协调工作机制是中央在助企纾困以及缓解小微经营主体融资困难方面的重要举措之一，也是支持小微企业高质量发展、稳定宏观经济大盘、促进就业的现实需要，更是推进经济转型升级的必然要求和走好中国特色金融发展之路的应有之义。

自小微企业融资协调工作机制发布以来，招商银行惠州分行高度重视，积极响应，快速部署，在准确把握工作机制要求后，第一时间成立了工作专班，全行统一部署相关工作安排，统筹调度分行落实落地，全面应用该行数字化普惠科技优势，主动与各级政府相应工作机制高效联动。

招商银行惠州分行迅速梳理小微企业名单，与属地政府部门对接，合力实现信贷资金直达基层、快速便捷、利率适宜，打通金融惠企利民的“最后一公里”。目前，该行所在各县区的综合支行已与当地政府机构展开密切对接，联合走访小微企业，开展客户活动。

接下来，招商银行惠州分行将全力以赴，确保全行范围内支持小微企业融资协调机制的有效落实，积极融入“千企万户大走访”活动，持续关注小微企业发展需求。

2024年是招商银行推进“价值银行”战略的新一年，也是落实普惠金融高质量发展的重要一年。招商银行将持续提升普惠金融服务水平，以陪伴式服务诠释“以客户为中心，为客户创造价值”，以拼搏进取、开拓创新、专业精进的精神践行价值银行战略目标，升级普惠金融服务质效，在打造价值银行的新征程中，积极践行服务实体经济的金融担当。

惠州日报记者陈家敏