临时额度需一次还清

今年的“双11”比往年来得更早一些，战线拉得也更长一些，银行自然不会错过这个盛宴。近日，各大银行推出了各种刷卡消费促销折扣，比如“领红包”“消费减免”“多倍积分”“免息分期”等。然而，“双11”的快乐对“剁手党”来说是即时狂欢，而后延时到来的就是各种还款的痛苦。行内人士提醒，要注意分期付款免息不免手续费，临时额度到期需要一次性付清，“尾款人”下单需三思。

银行信用卡优惠花样多

“双11”来了，不少网友表示“卡已刷爆”。而记者了解到，此次“双11”，多家银行纷纷推出了优惠活动，包含刷卡金满额送礼、送积分打折、满额立减、分期业务费率优惠等，满足不同需求的消费者。

招商银行与支付宝、微信支付、云闪付等合作，针对“双11”推出“全网购物笔笔返现”活动；广发银行推出了“11.11赢最高11111元”活动，线上消费满3000元、6000元就有机会获得8888积分、13888积分、11111元免还款签账额等奖品。此外，今年“双11”，包括中国银行、工商银行、建设银行、邮储银行、交通银行等在内的数十家银行都在支付宝平台开设了银行优惠专区，用户在支付宝首页搜索“银行1111”关键字，即可进入活动专区。

在拼多多上，邮储银行、工商银行、浦发银行等多家银行都有优惠活动推出，如11月1日至11月13日，建设银行持卡人在拼多多平台购物，选择拼多多支付并使用建行借记卡或信用卡支付时，可享受每满99元立减10元，最高减30元；每满999元立减50元，最高减100元的优惠活动。在京东商城内，光大银行推出购机福利，该行信用卡持卡客户选择在京东商城（APP/网页版）购买手机或手机配件部分商品，并使用京东支付-光大银行信用卡支付，即有机会享单笔订单商品应付金额“满2000元最高减100元”的优惠。苏宁支付则联手建行、农行、工行、中行、邮储银行、交行、光大银行、招商银行、中信银行、广发银行、华夏银行等20多家银行，共同献上“分期至高24期免息加满减”的优惠福利，让“剁手党”买过瘾。

“分期还款”忌盲目

快乐的“剁手党”，痛苦的“尾款人”，在透支信用卡买买买的时候，又有几人知道，零息零手续费，才是真正意义上的免息。

不少银行在进行信用卡营销时，都会使用“零利率”“免息分期”等宣传语，然而，“免息分期”虽然是免了利息，但手续费并不少。业内人士指出，不要看到“免息分期”就盲目消费，一旦消费者选择了分期付款，实际支出的费用可能远远超过商家给予的优惠。此外，值得注意的是，目前信用卡分期往往分期期数越长，手续费费率就越高，比如某银行信用卡分三期手续费2.64%，如果分24期，在享手续费8.8折的优惠基础上，还需要付15.12%手续费。

过度分期问题已成为监管部门关注的重点。银保监会10月份发布的《关于服务煤电行业正常生产和商品市场有序流通 保障经济平稳运行有关事项的通知》明确表示，银行要依据客户还款能力合理授信，不得诱导金融消费者盲目借贷、过度超前消费；规范信用卡经营行为，严控单一客户发卡数量和授信额度，规范分期管理，不得通过诱导“过度分期”等方式侵害金融消费者权益，防止以卡养卡、以贷还贷，助长过度负债。

临时额度到期需一次还清

不少“剁手党”会在“双11”之前申请提高信用卡临时额度，也有银行会主动给予临时额度的提升权限。记者从广发和招商银行获悉，临时额度有效期通常是30天，不过，各家银行各有不同。持卡人必须弄清楚的是，若使用临时额度，实际刷卡额度超过原信用额度的部分，需要在到期还款日前一次性还清，不能分期还款，临时额度会全部计入当月的最低还款额度内，如果临时额度未能按时还款，则视为逾期。

此外，在使用信用卡消费的金额超出自己的还款能力且逾期未还款时，会产生滞纳金，将按照每月最低还款额的5%来收取，如果一直未还款，滞纳金就会一直叠加，并且会反映到个人征信记录中。

因此，“双11”购物节虽然可能给人们带来消费的快乐，但是消费者还是应该适当购物、理性消费，才能避免过度消费后给信用卡还款带来的烦扰。

惠州日报记者刘乙端