随着银行开始下调存款利率，不少市民将投资目光转向了储蓄国债。10月10日，2022年第七期和第八期储蓄国债（电子式）正式发行，发行期截至10月19日。而根据央行日前发布的《2022年三季度城镇储户问卷调查报告》显示，储蓄意愿持续较强，倾向于“更多储蓄”的居民占58.1%。

新一期国债3年期票面年利率3.05%

据悉，两期国债均为固定利率、固定期限品种，最大发行总额为400亿元。第七期期限为3年，票面年利率为3.05%，最大发行额为200亿元；第八期期限为5年，票面年利率为3.22%，最大发行额为200亿元。两期国债发行期均为2022年10月10日至10月19日，2022年10月10日起息，按年付息，每年10月10日支付利息。第七期和第八期分别于2025年10月10日和2027年10月10日偿还本金并支付最后一次利息。

需要注意的是，两期国债发行期内均不得提前兑取，发行期结束后可提前兑取。提前兑取业务只能通过承销团成员营业网点柜台办理。有意向的投资者可至工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、中信银行、光大银行、兴业银行、招商银行、平安银行、华夏银行、民生银行的营业网点咨询购买。投资者也可通过以上银行的网上银行和工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、招商银行的手机银行办理储蓄国债（电子式）的认购、国债账户开户和查询业务。

当前国有银行3年定期存款利率在3%左右，略低于此次同期限国债票面年利率。部分银行5年定期存款利率不及3年定期存款利率，如某国有银行5年定存利率仅为2.65%。

“相对定期存款来说，储蓄国债可以提前赎回，而且还可以分段计息，而定期存款提前支取的话就只能按照活期利率计算了。”我市某国有银行理财师表示，当前理财市场收益率不稳、无风险利率普遍下行，此次发行的国债产品依然很受市场热捧。记者也注意到，在部分银行的手机银行APP里国债销售相当火热，如工行手机银行APP购买页面也显示，当前电子银行渠道可销售额度为0。

融360数字科技研究院分析师刘银平表示，老百姓一直比较喜欢购买国债，尤其是中老年群体，今年存款利率持续走低，长期利率降幅明显，未来可能进一步走低，购买长期国债可以减少利率下降带来的影响。

六成居民倾向于更多储蓄

今年以来，LPR报价利率已多次下调，与此对应的是银行存款利率也多次下调，包括大额存单在内的各类存款，利率一直呈下行趋势。继9月中上旬，多家国有大行和股份制银行先行下调普通定期存款利率之后，9月底，多家中小银行也纷纷下调存款利率，且相比国有大行和股份制银行，部分中小银行下调幅度较大。

然而，不断走低的存款利率依然阻挡不了居民储蓄的热情。据人民银行官网消息，2022年第三季度，人民银行在全国50个城市进行了2万户城镇储户问卷调查，结果显示，尽管比上季减少0.3个百分点，但倾向于“更多储蓄”的居民仍占58.1%。

而倾向于“更多投资”的居民，最偏爱的投资方式也是银行、证券、保险公司理财产品，其次才是“基金信托产品”和“股票”，选择这三种投资方式的居民占比分别为45.6%、23.2%和16.2%。可见，即便投资，也愿意选择相对稳健的理财产品。

在目前市场环境下，居民以安全稳健为目的的理财，还有很多方式可以选择。理财师建议，除了储蓄国债或大额存单外，居民还可以考虑一些保险产品。从长期回报率来看，不少年金险和增额终身寿险产品收益都有望跑赢存款。当然，购买保险产品还要考虑资金流动性，如果短期有资金使用需求则不建议购买。

券商理财根据开户的时点的不同，可以分两类，一类是面向老客户的理财产品，一类是面向新客户的理财产品。后者的收益率一般都明显较高，年化5%以上的约定收益率比比皆是。注意，是约定收益率，也就是相当于保证收益。

惠州日报记者刘乙端